[ISA 중개형] 서민형도 비대면 가입이 가능할까? (서민형 자동 전환 방법)

오늘 소개할 내용은 중개형 ISA 서민형을 비대면으로 가입이 가능한지에 대해서 정리해보려고 합니다. 이달 초에 어머니께 ISA 중개형을 가입시켜드렸는데요, 지방에 계시기도 하고 어머니 집 주변에 미래에셋 대우 지점이 없어서 핸드폰으로 제가 대신 가입을 해드렸어요.

 

 

그런데 아직까지는 비대면으로는 서민형 가입이 되지 않는다는 상황이어서 서민형으로 전환시키는 방법과 시기에 대해서 고객센터에 문의한 내용을 담아보았습니다.

 

 

 

 

 

 

새롭게 추가된 ISA 중개형

 

 

중개형은 신탁형에 국내주식을 거래할 수 있도록 올해부터 새롭게 추가된 상품입니다. 기본적으로 모든 종류의 ISA(신탁형, 일임형, 중개형)은 비과세 혜택이 있습니다. 하지만, 같은 상품이라도 서민형으로 가입하게 되면 비과세 해택이 더 큰데요, 가입조건과 비과세 혜택은 아래와 같습니다.

 

 

 

 

서민형 가입요건과 비과세 한도

 

 

서민형의 가입 조건은 총급여 5천만 원 또는 종합소득 3천5백만 원 이하 대한민국 거주자이고 비과세 한도는 일반형의 2배인 400만 원입니다. 3년간 400만 원의 수익이 났다면 400만 원에 대해서는 세금을 내지 않아도 된다는 의미입니다.

 

 

 

 

 

ISA 서민형 세제혜택 정리

만기시점의 순수익에 대하여 서민형은 400만원 까지 비과세, 이상의 수익에 대하여는 9.9% 과세

 

 

 

출처 - 유튜브 박곰희 TV

 

 

비대면 일반형으로 가입하고 자동으로 서민형 전환받기

 

 

미래에셋 대우의 경우 비대면으로 서민형 가입하는 시스템이 거의 완성이 되었다고 합니다. (2021년 6월 24일 답변) 하지만 구체적인 일정은 나오지 않은 상황이라고 하네요. 급하게 서민형 가입이 필요하신 분들은 홈택스에서 서류를 준비해서 지점 방문 가입을 하면 될 것 같고요, 일단 일반형으로 가입하고 추후 전환을 하는 것도 방법이 될 것 같습니다.

 

 

 

 

미래에셋대우 안내글

 

 

내년 2월,  '서민형'으로 자동 전환

 

 

 

매년 2월에 국세청에서 가입자격 검증을 하기 때문에 소득요건이 되는 가입자는 자동으로 서민형 전환이 된다고 합니다. 일단 일반형으로 비대면 간편 가입을 하셔서 투자를 하시고 내년 3월에 서민형 전환이 되었는지 확인하시는 것도 좋을 것 같습니다.

 

 

 

ISA는 어차피 최소 3년이 지난 만기 때 순소득에 대한 비과세 혜택을 받기 때문에 지금 서민형인지 여부가 크게 중요하지 않습니다. 또 서류를 준비해서 지점 방문 후 전환하는 방법도 있으니 편한 쪽으로 취사선택하시면 될 것 같습니다.

 

 

 

중요한 것은 올해 가입하는 것

 

 

입금한도가 연에 2천만원 까지 입금이 가능하고 남은 한도만큼 내년에 이월이 되기 때문에 올해 가입하는 것이 유리합니다. 1년에 2천만 원 이상 넣을 수 있을지 조금 의문이긴 하지만요 ^^;;;

 

 

 

 

한도는 1년에 2천만원이지만 남은 한도는 이월이 되는 구조입니다.

 

한도는 충분하다

 

 

 

만기 시 IRP로 갈아타기

 

 

ISA 만기는 5년이고 ISA 만기 자금은 60일 이내에 IRP계좌로 넣을 수 있습니다. 이때 세제혜택이 주어지는데 IRP에 넣은 금액 중 10%는 기존 세액 공제 한도와 별개로 세액 공제를 받을 수 있습니다. 즉 기존 연금 계좌의 세액 공제 한도는 700만 원인데 추가로 300만 원까지 더해 최대 1,000만 원까지 가능하다는 이야기이죠.

 

 

 

혜택은 충분한 것 같고 이제 넣을 돈만 있으면 되겠네요 😂 저도 가입 후 내용 한 번 정리할 겸 블로그에 정리해보았는데요 도움이 되셨길 바랍니다. 그럼 안전한 투자로 부자되시길 바라겠습니다!!